新环境衍生理财新思路
来源:城市快报 更新时间:
2011-08-11
2011年以来,在银根紧缩的大金融背景下,银行业、保险业、证券业很多机构的业务发展都有下滑的趋势,艰难前行。有这样一个机构,却依靠新思路在稳健发展中越来越多地得到市场的认可,这就是金盛人寿理财顾问渠道。为一探究竟,记者专门走访了金盛人寿保险有限公司天津分公司理财顾问渠道总监熊自勇先生。
认清现状制定目标规划未来
——还原本质才能让普通家庭走出理财困境
谈及目前百姓理财的现状,熊自勇觉得现在一些市民并没有根据自身情况考虑理财规划,而是根据市面的一些产品盲从的选择理财方式,往往这些产品与自身情况并不符合。“人们需要的并不是固定的套餐式理财产品。因为每个人的家庭情况不一样,资产净值及负债情况不一样,风险承受能力不一样,在同一投资理财的档次,很难通过一种或几种产品就能满足所有人的需求。理财产品更需要量体裁衣,金融机构需要将经营成本的重心逐渐转移到花费更多的时间、精力与客户沟通,了解需求,然后再根据现状制定目标,进行长期有效的理财规划。”
另外,社会人口的流动导致了财富的流动,家庭资产的分配从地域性扩展发展到跨区域甚至跨国界,传统的财富分配方式和方法已经远远落后于现代人的需要。另外,金融市场的快速发展和瞬息万变,使财富的绝对值变得无从准确预测。这些都使中国人对财富的管理经验面临着颠覆。一个优秀的理财顾问,不应该仅仅是推荐产品,通过系统的测评对客户进行全面分析是做理财规划前的重要步骤。“与客户尽可能的沟通,倾听客户的现在,才能更好地规划未来。”
追求幸福路上的迷茫
——新环境展现给我们的诸多特征
从业多年的熊自勇先生经历了中国保险业发展的多个阶段,从第一代保险营销到他提到的第五代全方位保险理财服务,每个阶段都有其自身的特点。而谈到第五代全方位保险理财服务,熊自勇表示,保险服务的更新换代与市场环境、客户需求密切相关,新环境为保险服务的发展方向定下了基调。
“新环境的首要特征来自中国老百姓面临的社会经济环境。”熊自勇指出,当前社会经济环境,可以说是前所未有的繁荣,同时也比较复杂。金融信息渠道多样化,投资风格个性化等,使很多人感到迷茫和混乱。财富流动性的增强与金融市场的瞬息万变使得本来就困惑的投资者更找不到方向。
其次,各类金融机构推出的理财产品铺天盖地,自称专业的理财师一时间随处可见,这些都使很多人对合理理财充满了期望,但结果绝大部分却事与愿违。现代人对生活品质的要求日益提升,“追求幸福感”这种观念已经越来越得到更多人的认同。而物质决定上层建筑这个规律,也在考验着人们对财富管理的能力。“有钱就幸福吗?有钱就能掌控未来吗?一直是非常具有争议性的话题。”熊自勇讲道。
360°理财规划服务如何落户津城
——金盛实现全方位理财服务的重要三步
熊自勇在谈到金盛人寿理财顾问渠道的优势时,不免有些激动,手中拿着厚厚的《FNA360°个人理财需求分析》,流露出湖北人特有的那种坚定。“金盛在天津已经为很多客户提供了理财服务,我们针对每个客户进行了大量的分析计算。”在他看来,金盛在天津立足的根本是以下三点:
第一,理财服务是为了帮助客户实现幸福生活,不是单纯的向客户推销各种产品。
金盛人寿的法方股东AXA安盛集团凭借其国际化的优势享誉业内。以幸福理财、以人为本的观念为服务宗旨。树立“关心,安心,贴心”的企业文化,真诚地对待每一个家庭,与客户有效沟通关于家庭愿景的话题,从根本上去了解和解决客户现在以及未来的财务困扰,帮助客户达成财务目标,实现幸福生活。
第二,专业的理财服务要配备先进的理财模式和服务流程,才能打造市场上一流的专业团队。
理财顾问渠道秉承真正的专业化路线,从人员的筛选,培训,管理一站化模式。高学历,高素质是这个部门员工的特点和优势。坚持在市场上运用和推广源自欧洲的“理财需求分析服务”,用专业化的工具真正的帮助每个家庭。
第三,卓越的内部教练管理方式让我们秉承一致,兑现承诺。
从今年年初以来,公司上下推动渠道ACT项目,从上到下的教练式管理,让员工的自我能力得到了大幅度提升,让许许多多的想法、对客户的承诺在指定的时间和地点发生,且得到验证。完全摆脱了传统公司成本推动型的业务增长模式。
熊自勇最后表示,在新的市场环境下,各个产业链的服务水平都在升级,金融业同样面临相同的问题。如何兑现和保持服务是值得业内深思的。“目前,在市场上,一些险企已经彰显出现代管理和先进服务模式所产生的优势。我们希望与更多的人分享这些感受,希望更多的人来体会新一代理财规划服务的先进和优势。”
记者朱浩然摄影记者张磊
简介
熊自勇先生,MBA硕士,先后获得英国国际理财咨询师ICFA;国际注册理财规划师CFP资格;从事金融工作13年,近五年来主要从事高端理财学习及一线市场实作与管理,先后在北京、广州、天津任职于高端理财相关的教学与管理工作;尤其是近年来进入AXA金盛后,全程学习金盛FNA360度个人理财规划分析服务流程、5G(第五代)沟通模式,并亲自参与市场实践,2011年获AXA金盛全国FNA流程辅导视频一等奖。